Возврат страховки после погашения кредита в сбербанке

Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанк. Образец

Вернуть страховку после подписания всех документов просто. Изъявите свое желание на бумаге в виде заявления. При оформлении займа клиенту поступит отказ в выдаче наличных, если вдруг тот решит сразу дать понять, что страховка не нужна. Поэтому прибегая к кредитованию и приобретению одновременно полиса, помните, что отказаться от страховки можно в Сбербанке в течение 14-30 дней.

Когда обращаться за возвратом средств?

Обращение за возвратом средств оговорено законом. Это срок до 30 дней после подписания договора кредитования или после. В первом случае компания-страховщик выплатит всю сумму взносов. Во втором – лишь частично, сумму определит компания самостоятельно, учитывая свои расходы

Важно обратиться вовремя к страховщику, чтобы не потерять свои деньги, потраченные на страховку

Как все происходит?

Ситуация в Сбербанке на 2020 год показывает, что отказ от страховки чаще всего выплачивается частично. Происходит это по следующим причинам:

  • Получить кредит сразу не получится, так как решения чаще всего принимаются до 14 дней.
  • Денежные средства поступают на счет в течение месяца.

Затяжные решения нужны банку для того, чтобы полис страхования заемщика истек, так как пройдет более 30 дней. Вернуть получиться только часть средств. Юристы рекомендуют все равно писать отказ от страховки, если вы не нуждаетесь в ней. Деньги вернутся к вам, а также не будете платить платежки за полис.

Сколько возвратят денежных средств, зависит от активности и грамотности клиента. Кроме того, учитываются и следующие основания:

  1. досрочное погашение займа. Кредит был на 5 лет, выплатили его за 3 года, но при этом страховка была проплачена за весь период кредитования.
  2. Возраст от 21 до 55 лет у женщин и до 60 лет у мужчин.
  3. Дееспособность.
  4. Здоровье.

Образец заявления

Для отказа от полиса клиент пишет заявление в нескольких копиях и относит его в офис, в который он обращался ранее для получения полиса. Для клиентов страховой компании Сбербанка нужно найти любое его отделение.

В Сбербанке выдают такие образцы:

Зачем нужно страхование

Институт страхования – столь же древен, как и способ извлечения прибыли от дачи денег взаймы – на современный лад, банковской деятельности. Он связан с боязнью потери средств в случае непредвиденных обстоятельств:

• Смерти заемщика;
• Его вынужденной неплатежеспособности (банкротство, потеря работы, заболевание лишившее основного дохода и пр.);
• Форс-мажорных обстоятельств: (войны, падения курса национальной валюты, стихийного бедствия).

В любом из перечисленных случаев кредитная организация (банк) получает возможность хотя бы частично возместить выданные взаймы денежные средства, но в большинстве случаев — недополученную прибыль. Для этого задействуется программа «Сбербанк страхование».
Возмещение производится за счет средств страховой компании, которая, обычно, является аффилированным лицом предоставляющего кредит банка.

В подавляющем большинстве случаев, при заключении договора кредитования, вам будет предложено застраховать свою жизнь

При этом банк не будет принимать во внимание то, что ваша жизнь уже была застрахована ранее в другой страховой компании. И основания для страхования могли быть совершенно иными

Никак не связанными с получением заемных денег.

Для банка важно – навязать договор страхования в любом случае! Как непременное условие получения кредита. Причем не в какой угодно страховой компании, а именно в связанной (аффилированной) с банком

При заключении кредитного договора и проставления подписей на документах рекомендуем не полениться и прочитать договор оказания страховых услуг — как правило, они оказываются дочерней компанией Сбербанка — «Сбербанк Страхование». Интересен парадокс, который заключается в том, что страховать свою ответственность вы не обязаны, но в тоже время вам тонко намекают, что без договора страхования гражданской ответственности кредит вам тоже не дадут. Поэтому советуем соглашаться на страховку — гасить кредить досрочно и возвращать деньги за неиспользованную страховку. 

Например, вы взяли кредит на 3 года и вернули его за 1 год — таким образом имеете право вернуть неиспользованные средства по страховке за 2 года.

Влияют ли возвраты страховок на состояния «кредитных историй»

Стоит добавить, что КИ граждан состоят из нескольких частей: основных, информационных, титульных и, конечно же, дополнительных. В главные части обычно вносится вся информация, предоставляющаяся банковскими учреждениями:

  • общие размеры ссуд;
  • предоставленные сроки погашений задолженностей;
  • конкретные даты окончательных возвращений займов.

Титульные части содержат персональные данные о клиентах финансовых организаций. Это Ф.И.О. людей, их уникальные ИНН и адреса проживания. В информационных частях находятся сведения обо всех обращениях людей в кредитные учреждения и различных просрочках. А дополнительные части доступны исключительно для самих соискателей. Соответственно, данные о возвратах страховых полисов в КИ заёмщиков попросту не вносятся ни при каких обстоятельствах, потому и не влияют на их состояния.

https://youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Пример заявления на расторжение страховки по кредиту

Итак, подытожим статью. Любой клиент Сбербанка может и имеет полное право вернуть деньги уплаченные за страховку по потребительскому кредиту, поскольку страхование ответственности кредитора в данном случае не является обязательным. Сотрудники банка при изъявлении желания на возврат денег могут попытаться вас ввести в заблуждения, но просто не сдавайтесь и вручите им подписанное вами заявления на возврат средств за страховку и вы получите денежную компенсацию в течение нескольких рабочих дней на свой счет после рассмотрения заявления в отделении банка. В отделение банка не забудьте взять с собой кредитный договор и паспорт.

 В случае же  с ипотечным кредитом используется страхование имущества — в данном случае приобретаемой квартиры и вернуть деньги за страховку тут гораздо сложнее, поскольку страховка при ипотечном кредите является обязательной. 

Как видит, возврат денег за неиспользованную страховку по кредиту это несложный процесс и каждому по силам вернуть свои  деньги за не до конца использованную услугу страховой компании банка. 

Можно ли отказаться от страховки в Сбербанке при получении кредита?

Кредитование, а также получение страховки контролируются ГК РФ. Статья 935 говорит о том, что здоровье или жизнь и другие случаи не могут быть принудительно застрахованы. Навязанные услуги страховой компании можно оспорить в суде или же вовремя отказаться от них, вернув потраченные деньги.

Банк часто намекает клиенту на то, что получение займа не возможно без приобретения страховки. Также в сотрудники утверждают, что при отказе от полиса банк вправе пересчитать процентную ставку. В этом случае из двух зол выбираем оформление кредита по сниженной ставке со страховкой.

Для того, чтобы отказаться от страхования при оформлении кредита, руководствуйтесь следующими пунктами:

  1. Сообщите сотруднику свое устное желание об отказе. Будьте уверенны в себе, не поддавайтесь на провокации. Сотрудники банка обучены и натасканы. Они будут говорить о том, что страховка нужна, с вами может произойти все что угодно, а кредит придется платить детям или родственникам. Затем пойдут другие методы. Вас начнут запугивать, играть на ваших эмоциях. Потребность в стабильности и уверенности в будущем будут на первом месте. Твердое решение отказаться – ваш козырь.
  2. Сотрудник кредитного учреждения может сказать, что страховка в их банке обязательно, а без нее вам не выдадут займ. В этом случае стоит написать два идентичных заявления об отказе. Попросите принять заявление, обязательно поставив на ваш экземпляр метку о приеме.
  3. Если менеджер не принимает заявление, то отправьте его по почте, выбрав услугу «Вручение с описью вложения».
  4. Если вам снова отказали, то обращайтесь в суд. В своем обращении укажите навязывание платной услуги, о введении вас в заблуждение.

Не факт, что банк после такого пожелает с вами работать в дальнейшем и вам не придется обратиться в другую кредитную организацию. Поэтому прежде, чем категорично отказываться, попробуйте пойти на переговоры. Наверняка от страховки можно будет отказаться через оговоренное время при своевременном внесении платежей.

Если договор был подписан, а в нем указано добровольное страхование, то доказать введение вас в заблуждение сложнее и придется смириться с участью. Отсутствие пункта о страховом полисе в договоре дает вам право обратиться в суд.

Прежде чем подписывать документы, читайте их содержимое. Неграмотность не освобождает от ответственности.

Условия, необходимые для возврата денег

Зная о существующих правилах по возвращении страховой части займа, заемщикам нет смысла отказываться при оформлении ссуды от полиса. Тем самым повышая шансы на одобрение ссуды. Также при наличии полиса займополучатель обеспечивает себе и получение займа на выгодных условиях, в том числе с пониженными процентами годовых.

При подаче заявления в срок до 2-х недель с момента оформления займа, возврат страховки происходит в 100%-м объеме

В самом начале кредитования (до 5-ти положенных дней) для возврата страховых денег достаточно лишь составить положенное заявление. Оформляется оно по всем установленным банком правилам и сопровождается пакетом документации. Но главным документом, необходимым для получения страховочных средств становится заявление. Составляется документ в соответствии с установленными требованиями и передается страховщику.

Страховщики крайне неохотно идут на возврат денег. Поэтому данный дубликат будет служить веским основанием, если возникает необходимость требовать страховку через судебные инстанции. Туда придется обратиться, если по истечении 10-ти суток ответа от страховой компании не последует.

Могут ли отказать в кредите от Сбербанка на основании отказа потребителя от страхования?

Некоторые виды страховок при оформлении кредитных обязательств – дело добровольное. Другие – обязательны, и без них невозможно осуществление процедуры. Как же разобраться и при этом не получить отказ в кредите и застраховаться от переплаты?

В процессе регулирования при заключении кредитных договоров между банками и населением участвуют как ГК РФ, так и ФЗ № 2300-1 (закон о защите прав потребителей). Поэтому не может быть отказано в выдаче кредита в Сбербанке на потребительские нужды при отказе от возможности осуществить страхование. Об отказе стоит заявить еще при получении кредита.

Если же по условиям договора присутствует залоговое имущество, то страхование на него должно быть обязательным условием, которое  предписано законодательством. Примерами таких договоров могут быть ипотечные и автокредитование. Как правило, такое кредитование – это не один год финансового бремени. И застраховаться в этом случае выгодно не только банку, но и потребителю.

Нужно иметь ввиду, что страховка по кредиту не страхует заёмщика полностью. Как-бы удивительно это не звучало. Поэтому если от неё отказаться никак нельзя, обязательно изучите в каких случаях она полагается.

Такое страхование по полису предусматривает многообразие случаев – от потери работы до смерти заемщика. Заемщику будет не лишней такая подстраховка его обязательств.

Обязательной страховка может стать и для людей, вызывающих сомнение у банка на предмет благонадежности. Согласие заключить договор со страховкой станет дополнительным плюсом в случае низких размеров оплаты труда или отсутствия официального места работы. Кроме того, наличие договора страхования – это возможность получить более выгодное предложение по процентам.

https://youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Случаи, когда возможен возврат суммы страховки

Независимо от того, сам ли потребитель дал согласие на страхование или это было проделано без его ведома, он имеет право в любой момент отказаться от данной услуги. Главное, чтобы эта услуга относилась к страхованию жизни, ответственности и здоровья, а не страхованию имущества, которое обязательно по некоторым договорам. И речь должна идти только о договоре коллективного страхования.

Возможно несколько вариантов развития событий, из которых видно, насколько важен срок обращения за возмещением.

  1. Договор уже подписан. Потребитель передумал или спохватился, выяснив участие в страховании. В срок до 30 дней он может обратиться для расторжения договора. Это весьма экономичный выход из ситуации, поскольку возврат происходит в полном размере от стоимости страховки.
  2. При желании потребителя расторгнуть договор в срок от 31 дня до полугода с даты его заключения максимальный возврат может составлять до 50%.

Если срок более полугода, то возврат проблематичен.

Сбербанк конечно придерживается законодательства РФ, поэтому вернуть страховку можно по любому кредиту. Но исключением является страхование залогового имущества. Такую страховку вернуть нельзя.

Первым из способов часто пользуются клиенты, желающие увеличить свои шансы на получение заемных средств. А потому банками неохотно принимаются заявления на прекращение страховки. Невелики шансы на возмещение при страховках, которыми предусмотрен единовременный взнос, оплачивающий сразу всю сумму страховки.

При этом стоит досконально изучить договор, поскольку текстовое его содержание уже может предусматривать ответ на вопрос « можно ли вернуть страховку?», а также размер выплат в этом случае. В случае получения отказа возможно рассмотрение дела в суде. Но стоит иметь в виду, что судебные расходы могут превысить суммы выплат.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в случае досрочного погашения займа?

Возврат средств по страховке в случае досрочного погашения заемных сумм регламентируется статьей 958 ГК РФ. Случай погашения займа досрочно приводит к тому, что риск наступления страхового случая полностью обнуляется. А следовательно, часть средств подлежит возврату. Это же подтверждается ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г.

Письмо Минфина РФ № 03-04-05/4-420 так же устанавливает обязанность по возмещению заемщику части средств, уменьшенной на страховой период, который имел место фактически.

При досрочном погашении кредита необходимо написать заявление на возврат оплаченной страховки. Банк сделает перерасчёт, правда правда ответить на ваше заявление Сбербанк может в течении 30 дней.

Как вернуть страховку в Сбербанке при потребительском кредитовании: особенности процедуры

Заявка на возврат сумм Сбербанком рассматривается в 30-дневный срок. Причем учитываются календарные дни, исчисляющиеся с даты подачи заявления. Извещение о принятом банком решении направляется заявителю в письменном виде на адрес, указанный в заявке.

Для успеха мероприятия при досрочном погашении кредита в Сбербанке необходимо запросить справку о досрочном закрытии договора и справку об отсутствии по договору задолженности.

Если заемщик получил отказ, он имеет право обратиться в судебные органы. Как правило, решение принимается в пользу заявителя. Но, прежде чем обращаться с иском, ему необходимо рассчитать соотношение сумм к возмещению и судебных расходов. Возможно, что эти суммы будут не сопоставимы.

Стоит иметь в виду, что кроме денег, затраченных на оплату страховки по кредиту в Сбербанке, он имеет право потребовать возмещение морального вреда и уплаты штрафных компенсаций за отказ банковской или страховой структуры в добровольных выплатах.

Случаи отказа от возврата страховки на сегодня редки, но они есть. Чтобы не тратить свои нервы лучше составить официальную претензию с помощью юриста.

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке. Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора. Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования. Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

  • обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
  • приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  • предоставить собранный пакет документов в отделение;
  • обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Если банковский сотрудник отказывается принимать документы, сразу пишите жалобу на имя руководства. Если это не поможет – в Роспотребнадзор или в прокуратуру.

Для увеличения продаж продуктов банка иногда сотрудники страховку откровенно навязывают

Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

  • само заявление рассматривается до 14 дней;
  • деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

Порядок действий по возвращению страховки

Если вы погасили ипотеку или иной заем досрочно и хотите вернуть деньги, выплаченные за страховку, вам нужно выполнить следующие шаги:

  1. Собрать необходимые документы (копию паспорта, договора о предоставлении ссуды, справку из банка о полном возвращении заемных средств).
  2. Обратиться в представительство страховой компании, которая обслуживает ваш кредитный договор.
  3. Написать заявление о возвращении средств, неиспользованных по договору о страховании. К заявлению нужно приложить реквизиты счета, на который страховая компания перечислит возвращаемые деньги.
  4. Получить остаток денег на счет.

Ответить на вопрос, через сколько вернут страховку по кредиту Сбербанка, вам должны в страховой организации, при регистрации вашего заявления. Постарайтесь добиться такого ответа в письменном виде, на бланке страховой фирмы и сохраните его вместе со второй копией вашего  заявления, заверенного менеджером страховой компании (дата регистрации, личная собственноручная подпись сотрудника с расшифровкой, печать страховой). Эти документы послужат для вас страховкой в случае невозвращения денег и последующего судебного разбирательства.

Достаточно часты ситуации, когда сотрудник банка или страховой организации пытается затянуть с принятием заявления. Тут могут быть разные уловки – ссылки на занятость менеджера, отсутствие на работе ответственного сотрудника, отказ техники и иные варианты. Дело в том, что каждый день проволочек – это деньги, которые останутся на счету страховой организации. Если вы столкнулись с подобным поведением, требуйте у менеджера или его руководства письменного аргументированного отказа, заверенного подписью и печатью компании. Такой документ послужит аргументом в вашу пользу при судебном процессе, поэтому обычно после такого требования проволочки со стороны сотрудников банка и страховой компании прекращаются сами собой.

Также важно не торопиться прекращать действие договора страхования после того, как досрочно погасите ссуду. Вернуть остатки средств можно только по договору страхования, действующему на момент подачи заявления

Процесс возврата страховки

Полностью погасив кредит, клиент имеет право взыскать определенную сумму, если полис еще продолжает действовать. Размер при этом определяется согласно периоду, прошедшему с момента покупки полиса:

  • Менее 30 дней. Заемщик подает заявление на возврат полной стоимости полиса. По закону она должна быть возвращена в полном размере.
  • До полугода. Размер определяется на основании предоставленных СК расходных бумаг, в которых отмечено, куда и в каких размерах потрачены деньги. Максимально можно рассчитывать на 50% от уплаченной стоимости.
  • Свыше полугода. На заявление клиента чаще отвечают отказом. Доказать правомерность своих требований допустимо через суд. Однако, полученная сумма будет весьма незначительной и то при условии, что получится доказать, что средства не были израсходованы по назначению полностью.

Процедура оформления полиса достаточно трудозатратная

Вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке может любой заемщик. Но сотрудники кредитной организации вряд ли об этом упомянут, надеясь на неосведомленность клиента. Потому данный вопрос стоит изучить самостоятельно. Процесс взыскания происходит в таком порядке:

  • Посетить офис банка или страховщика.
  • Написать заявление в произвольном порядке. Указать номер договора по предоставлению займа, дату выплаты последнего платежа, номер полиса.
  • Прикрепить выписку из банка об отсутствии долга.
  • Передать заявление и справку сотруднику. Уточнить срок рассмотрения. Не лишним будет оставить копию с отметкой сотрудника себе или потребовать зарегистрировать заявление.
  • При отсутствии ответа в указанный срок, повторно посетить офис. При необходимости, подать жалобу на затягивание сроков рассмотрения.

Нужно быть готовым, что сотрудники могут отказываться принимать заявление или долго его рассматривать. В этом случае допустимо обратиться в суд с аналогичными документами.

Документы для возврата страховых взносов

Предлагаем заранее ознакомиться с формами для заполнения при желании вернуть страховку после выплаты кредита, ипотеки.

Скачать файлы:

Сроки и стоимость договора с СК

Страховой полис рассчитан ровно на срок кредитования. Т.е., если на вас ипотека на 25 лет, то и взносы придется делать весь этот период.

Сумма взносов определяется самой компанией. Страховщик предлагает свои услуги, как правило, по одной схеме: чем больше вы берете денег у финансовой организации, тем больше вы выплачиваете за свой полис. Это объясняется просто – взносы должны хоть частично компенсировать потери страховщиков в случае страховой ситуации и выплат.

Сбербанк сотрудничает со многими фирмами. Самые популярные из них – «СФ «Адонис», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах». Но банковские сотрудники в первую очередь будут вам предлагать (читай навязывать) услуги их основного партнера, по совместительству дочернего предприятия – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Это объясняется просто, зачем включать в договор третье лицо, если можно получать с заемщика одновременно и проценты по займу, и страховые взносы.

Мы будем рассматривать самый распространенный вариант – предложения полиса от СК «Сбербанк»:

  • От случаев с ущербом здоровью – от 0,3 до 1 % от стоимости займа.
  • Смерть – от 0,3 до 4 % от ссуды.
  • От заболеваний – от 0,1 до 1,7%.
  • Тариф на недвижимость и авто – от 0,7 и далее в зависимости от цены объекта.

Дополнительно на все эти стандартные пакеты накладываются дополнительные опции.

Возврат страховки при досрочном погашении займа

Если причиной возврата страховой части займа становится его досрочного погашение, то порядок действий аналогичен при стандартном обращении заемщика. Но есть и некоторые нюансы, о которых следует знать. В частности:

  1. Период по страхованию вплоть до окончательной выплате страховки считается использованным и не подлежащим возврату. Деньги возвращаются за тот отрезок времени, который остается с момента внесения последнего платежа до действия самого договора. То есть, о полном возврате страховочных средств здесь говорить не приходится.
  2. При оформлении такого вида возврата от заемщика требуется в обязательном порядке предоставить выписки банка, свидетельствующие об отсутствии у плательщика какой-либо задолженности по кредиту.

Стоит или нет заморачиваться с таким видом возврата средств, зависит от неиспользованного срока по страхованию. Порой это время настолько мало, что смысла и целесообразности возвращать страховую часть попросту нет.

Порядок действий

Вся процедура возврата страховочных выплат проходит по следующим этапам:

  1. Тщательно изучить все условия, прописанные в договоре займа. В некоторых случаях там имеются пункты, согласно которым произвести возврат страховки становится невозможным.
  2. По договору уточняется полное наименование компании-страховщика и ее контакты.
  3. Составляется заявление на возврат страховки (или ее части) в двух экземплярах.
  4. Подготавливаются ксерокопии всех положенных документов.
  5. Заявку вместе с остальными бумагами приносят в офис страховой компании. Это сделать лучше лично, чтобы удостовериться в передаче данных. Также необходимо проследить, чтобы заявления (оба) были отмечены пометкой о приеме. Если личное посещение становится невозможным, то закон допускает передачу бумаг путем отсылки заказным письмом с уведомлением и описью вложенных бумаг.
  6. По истечении положенных 10-ти суток, при молчании страховщика, заемщику придется посетить суд и написать юридически обоснованную жалобу на бездействие страховой компании и правомерности возврата страховой суммы.

По действующему законодательству навязывание страховки запрещается

Что делать при отказе

К судебным или надзорным органам следует обратиться и в случае получения официального отказа в возврате страховых выплат. По опросам заемщиков наиболее эффективными становятся обращения в:

  • суд;
  • ЦБ России;
  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий