Как вернуть деньги, переведённые на счёт мошенника?

Обращение в полицию

Если не получилось истребовать с мошенника деньги в добровольном порядке или через банк, можно обращаться в полицию. Следует предоставить копию официального обращения в банк и документа, в котором отражается проведенная транзакция.

В ближайшем отделении следует написать заявление. К нему нужно приложить все документально зафиксированные свидетельства взаимодействия с мошенниками. Это могут быть такие данные:

На установление личности мошенника в среднем уходит около двух недель. После этого сотрудники полиции связываются с нарушителем закона, вызывают его на допрос. Определяется возможность того, можно или нет предъявить обвинение. Стоит понимать, что сделать это достаточно сложно. Непросто доказать вину и определить состав преступления в данном случае.

Если полиция не заводит дело по причине все того же отсутствия состава преступления, в распоряжении жертвы остаются личные данные преступника. Имея их в распоряжении, можно подавать гражданский иск в суд.

Дальнейшие действия пострадавшего

Сразу после того, как вы отменили операцию и избежали ущерба, вам следует сразу же написать заявление в полицию о мошенничестве. К нему следует прикрепить абсолютно все имеющиеся у вас квитанции, чеки и, что самое главное, реквизиты. Именно по ним полиция сможет вычислить мошенника. Кроме того полиция, будучи правоохранительным органом, по предоставленным вам документам сможет определить, кто именно владел счетом, на который переводились деньги.

Если полиция по каким – то причинам не смогла вам посодействовать, то ваше обращение можно перенаправить в прокуратуру. Она, как и полиция, уполномочена заниматься любыми правонарушениями, затрагивающим права человека. Однако её полномочия немного шире, и найти преступника ей будет немного легче.

Как вернуть деньги от мошенника

Перевод с карты на карту Приватбанка и других банков часто используется для оплаты товаров и услуг. К сожалению, в интернете встречается немало мошенников, готовых под разными предлогами выманивать разные суммы у доверчивых граждан. И они сами переводят свои деньги:

  • недобросовестным продавцам;
  • обманщикам, действующим под видом благотворительных организаций, родственников, попавших в беду, знакомых, которые просят в долг и т.д;
  • мошенникам, создающим сайты-двойники или зарегистрированным на реально работающих сайтах (например, предоплата товара на ОЛХ, получив которую продавец исчезает).

Мошенничество на ОЛХ

Эти и другие мошеннические схемы применяются довольно часто. Обычно сумма немедленно обналичивается, а получатель делает все возможное, чтобы скрыться. Если вы столкнулись с одной из схем обмана, необходимо немедленно обратиться в свой банк с заявлением об отмене операции.

Возможные пути решения проблемы

Вернуть деньги на карту Сбербанка, если перевел мошеннику, можно несколькими вариантами:

  • быстрым обращением на «горячую линию» Сбербанка;
  • путем личного обращения в один из филиалов Сбербанка для подачи заявления;
  • обратившись в полицию или суд.

Если клиент Сбербанка сам перевел деньги мошенникам, нужно в максимально сжатые сроки позвонить на «горячую линию» для отмены последней совершенной транзакции. Требуется указать реквизиты, по которым были списаны средства.

Такой способ актуален в первые 24 часа с того момента, как гражданин решил перевести деньги аферистам.

По истечении первых суток после списания денег возможность быстрого отмена перевода аннулируется.

Отмена банковского перевода допускается утвержденной политикой Сбербанка только в одном случае, если пострадавшая сторона не знала о противоправных действиях. Подтвердить это можно с помощью сформированной выписки по счету, которая содержит совершенную спорную финансовую операцию.

Безналичную форму перевода сложно будет оспорить только в случае, если клиент Сбербанка самостоятельно указал ПИН-код либо подтвердил транзакцию путем ввода одноразового пароля, полученного по СМС. Сбербанк не несет ответственности за переводы, которые были произведены по инициативе граждан. Даже тогда, когда они сожалеют о содеянном.

Используя такой вариант возврата, необходимо иметь при себе удостоверение личности – паспорт или водительские права, пенсионное и т.д.

Очередность действий заключается в следующем:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Поставить в известность менеджера о мошенничестве.
  3. Написать заявление на возврат денег – под наблюдением банковского рабочего.

Направить официальный запрос нужно в течение первого месяца.

Если деньги с карты сняты или переведены на другой счет не владельцем, а из-за утраты реквизитов.Сбербанк берет на себя обязанность по возврату средств, после чего дело передается на рассмотрение во внутреннюю службу безопасности.

В случае отсутствия шагов со стороны банка в возврате денег (часто бывает, поскольку ни одна из финансовых компаний не хочет признавать наличие дыр в системе безопасности), нужно написать заявление в главный офис.

В случае самостоятельного перечисления средств клиентов через сервис Сбербанка Онлайн или СМС-подтверждения, банкомата.В таком случае у банка есть все основания отказать в обстоятельствах произошедшего, поскольку это расценивается как собственная инициатива.

Однако часто банк идет навстречу и оказывает содействие в исправлении ситуации.

https://www.youtube.com/watch?v=Fj81qtZtE3w

Многие обманутые клиенты банка пытаются самостоятельно узнать личные данные мошенника через службу поддержки Сбербанка, однако им отвечают отказом. Это связано с тем, что финансовые учреждения не имеют права раздавать данные своих клиентов. Исключением являются сотрудники правоохранительных органов, рассматривающие дела по хищению денежных средств.

Обращение в полицию

При отсутствии либо невозможности оказать помощь сотрудниками Сбербанка пострадавшая сторона должна обратиться в полицию и написать заявление.

В заявке должны быть указаны исчерпывающие сведения о снятии денег мошенниками под прикрытием онлайн-магазина или другим способом.

Настоятельно рекомендуется прикладывать имеющуюся доказательную базу:

  • переписку;
  • фотографии;
  • адреса месторасположений аферистов – если есть об этом информации и пр.

На основании полученного заявления они подают заявку в Сбербанк с требованием предоставить персональные данные получателя. После этого определяются их дальнейшие розыскные мероприятия.

При бездействии полиции настоятельно рекомендуется обращаться в прокуратуру по месту проживания с соответствующей жалобой. На практике, в 90% случаях это положительно сказывается на конечном результате.

Обращение в суд

Оптимальным вариантом является мгновенная подача искового заявления в судебный орган с целью привлечения к ответственности виновных лиц по факту необоснованного обогащения.

Если личность остается неизвестной, судебные приставы все равно берут на себя обязанность по формированию банковского запроса, в котором открыт счет, и на него перечислены деньги. В дальнейшем они инициируют возврат средств.

Как только судебный орган отвечает положительно в пользу потерпевшей стороны, деньги мгновенно возвращаются.

Вернуть деньги с карточки Сбербанка таким способом можно, но для этого нужно время.

Как мошенники узнают пин-код банковской карты?

Мошенничество с банковскими картами встречается не только в интернете, но и в реальной жизни. При этом, достаточно часто. Поэтому каждый должен знать о популярных схемах, которые могут быть использованы мошенниками. Прежде всего, давайте разберемся, как мошенник может узнать пин-код чужой карточки:

Просто подсмотреть

Это самый первый и самый простой способ. Если вы не слишком закрываете клавиатуру и вполне видно, какую комбинацию вы вводите, то ее могут подсмотреть. Ну а дальше карточку попросту выкрадывают и снимают с нее все деньги. Так что будьте внимательны и всегда закрывайте руками клавиатуру.

Использовать тепловой сканер

Если злоумышленник пользуется таким прибором, то тут уже не поможет закрытие клавиатуры руками. Так, когда вы закончите пользоваться банкоматом, то на ваше место придет мошенник и с помощью сканера определит, какие именно цифры были указаны. Чтобы обезопасить себя, постарайтесь нажать пальцами на разные цифры на клавиатуре после операции.

Использование накладной клавиатуры

Есть и такое устройство, которое позволяет быстро узнать пин-код. При этом мошеннику даже не нужно быть рядом. Хотя, понять, что есть накладка на клавиатуре достаточно просто, потому что клавиатура меняется на ощупь.

Иногда мошенники могут прикрепить дополнительно видеокамеру, которая также позволяет снимать, какие именно цифры вводятся клиентом.

Если вы столкнулись с каким-то из этих устройств, то обязательно сообщите об этом банку, но для начала отойдите в безопасное место, потому что рядом могут оказаться мошенники.

Копирование карт

Некоторым мошенникам недостаточно получить только код. Иногда им нужна вся карта. В таком случае в картоприемник ставится конверт из пленки, куда карта успешно попадает и застревает. Клиент расстраивается и уходит, а злоумышленник забирает конверт. В таких ситуациях, когда карта застревает в банкомате, лучше сразу позвонить в банк и запросить блокировку. Когда карта будет возвращена, то ее можно разблокировать. В нашем случае, скорее всего, придется выпускать новую.

Можно ли вернуть деньги, отправленные на счёт мошенника?

Поговорим более подробно о том, как вернуть деньги, переведённые мошенникам исходя из частоты задаваемых вопросов, а большинство их про возвраты из сбербанка, Qiwi-кошелька и сервиса Яндекс Деньги.

Как вернуть деньги, перечисленные мошеннику на карту Сбербанка?

Есть подробная инструкция: 
, утвержденная ассоциацией российских банков и несмотря на то что она от 2012 года, информация актуальна по сей день.

В ней буквально по шагам расписано, как вернуть деньги, перечисленные мошенникам не только физическим лицам, но и частным предпринимателям, компаниям. Выписал для вас часть основных тезисов, которые необходимо применить, а именно:

  1. После того как факт хищения выявлен полностью обесточьте гаджет, подключённый к дистанционному банковскому обслуживанию. Выньте из него аккумулятор.

    Если у вас модель ЭУ, из которой по документам (техпаспорту и пр.) батарею достать невозможно, не делайте этого. Проведите обесточивание, как предписывается по штатной процедуре.

  2. Отзовите перевод, воспользовавшись другим гаджетом и заблокируйте дистанционное банковское обслуживание.

  3. Если отзыв не прошёл, следует немедленно обратиться в банк плательщика т. е. банк со счётом, откуда сняли деньги. Напишите заявление об отзыве платежа, возвращении списанных средств, блокировании ДБО.

  4. Обеспечьте неприкасаемость электронного устройства, которое было задействовано при хищении. Желательно его положить в полиэтиленовый пакет и опечатать, причём процесс заснять на видео либо сфотографировать.

  5. Проинформируйте о хищении средств банки, с которыми у вас имеются договорные отношения, предусматривающие дистанционное обслуживание. Обратитесь к ним с требованием заменить всю ключевую информацию.

  6. Получите у своего интернет-провайдера журнал в электронном виде соединений с интернетом и локальной вычислительной сетью за три месяца до хищения.

  7. Подготовьте в письменной форме 
    , что делали в ближайшее перед хищением время: какие посещали сайты, скачивали программы, фильмы.

  8. Обратитесь с 
     о факте хищения с просьбой возбудить дело.

  9. Напишите исковое заявление в суд.

Перед двумя последними действиями правильнее будет проконсультироваться с юристом, особенно если сумма ущерба большая.

Если заявление в полиции не примут, можно попытаться написать в прокуратуру. По обращению должна быть проведена проверка. Если она закончится в вашу пользу, сотрудник будет привлечён к ответственности.

Все же рекомендую прочитать текст методички полностью это даст более полное понимание что делать в случае, если перевел деньги на карту мошенника, как вернуть их. Тем более что это утвержденная форма и ее можно цитировать нерадивым работникам банка например.

Возврат денег в случае перевода на Qiwi-кошелек или Яндекс Деньги

Здесь следует сразу оговорится что QIWI заняла позицию “сам виноват” и возвратов по жалобам пользователей не делает, по крайней мере в нашей практике, несмотря на то что на странице поддержки есть 
 по действиям пользователей и обещание помощи.

Тем не менее написать или позвонить по телефон техподдержки QIWI кошелька 8 800 707-77-59, все равно стоит, таким образов вы хотя бы заблокируете кошелек жуликов.

С сервисом Яндекс Деньги дела обстоят куда лучше, в большинстве случаях, в зависимости какой оператор примет ваше обращение вопрос разрешается удачно, телефон поддержки 8 800 250-66-99.

Отправить претензию можно на странице 
, где следует подробно и понятно описать ситуацию, приложить скриншоты чтобы специалисты сервиса могли вас понять и правильно вникнуть в ситуацию, следовательно оперативно помочь.

Поэтому если подытожить и ответить на наиболее часто задаваемый вопрос на блоге, где пользователи интересуются можно ли вернуть деньги отправленные мошенникам, могу сказать однозначно можно.

Как заблокировать карту мошенника?

Ввиду недавно принятого закона о противодействии отмывания доходов полученных преступным путем весьма упростилась процедура позволяющая, как заблокировать карту мошенника, так и счет на который он принимает оплату.

Для этого достаточно в банке написать заявление о мошеннических действиях или ошибочно зачисленном платеже, в этом случае банковские работники тоже инициируют блокировку до выяснения.

Вместе с этим заблочить счет можно через сотрудников полиции, по заявлению, но сразу скажу что это долго и чаще всего совсем неэффективно, потому что сами полисмены зажаты в бюрократические тиски и пока они составят все нужные бумажки, сделают запрос в банк, инициируют разбирательство и доведут дело до суда пройдет много времени.

Но подать заявление все равно стоит, его могут попросить приложить к обращению в банк, если оно было по мошенническим действиям, но не забывайте совет, что предварительно лучше обратится со спорной транзакцией.

Ни в коем случае не пытайтесь заблокировать карту афериста самостоятельно с помощью друга хакера, либо через интернет сервисы, предлагающие подобную услугу. Последние вообще стоит обходить стороной, рискуйте быть обманутыми уже ими.

Вывод из вышесказанного можно сделать только один, реагировать, в случае чего нужно сразу, иначе возвращение небольших сумм с материальной точки зрения станет нецелесообразным

Лучше соблюдать меры предосторожности и правила защиты средств на карте от хищения

Предотвращение обмана

Как видно из всего сказанного выше, процесс возврата украденных с карты денежных средств занимает много времени и нервов. Намного проще предотвратить данную неприятную ситуацию

Настоятельно рекомендуется проявлять осторожность при обращении с картой и следовать простым правилам:

Не стоит совершать покупки у сомнительных продавцов, которые требуют полную или частичную предоплату.
Если без предоплаты не обойтись, стоит выбрать такого контрагента, который имеет в банке р/с и официальные реквизиты. Простому номеру карты доверять не стоит.
Совершая оплату по номеру карты, нужно обязательно запросить имя и фамилию, что прописаны на лицевой стороне пластика. Также стоит запросить скан страницы паспорта, где есть фото и ФИО.
Если человек отказывается от предоставления данной информации, можно смело судить о мошенничестве.
Даже, если сведения были даны, не нужно верить контрагенту. Стоит ввести информацию в строку поиска

Система может выдать данные по мошеннику.
Стоит обратить внимание на то, по какой схеме действует мошенник. Обычно преступники крадут деньги по стандартным схемам

Подобной информации в сети достаточно много.

Распространённые способы несанкционированного доступа к содержимому банковской карты

Значительное количество краж средств с карт происходит при попустительстве их владельцев

Это имеет место, по мнению экспертов, из-за нашей доверчивости и недостаточного знания мер предосторожности, требуемых при пользовании удалённым доступом к банковским счетам

Способ первый – сообщение о блокировке карты

Как мошенники могут снять деньги с карты, применив этот способ: злоумышленники присылают владельцу SMS с уведомлением о её мнимой блокировке.

Для решения якобы возникшей проблемы:

  • пользователя попросят отправить некое сообщение;
  • предложат позвонить по указанному номеру;
  • иногда мошенник перезванивает сам, представляется сотрудником банка и просит сообщить нужные ему данные или произвести под его руководством некоторые манипуляции: отправить сообщение с подсказанным им текстом, продиктовать полученный код и т. п.

Интересующие мошенников данные – это номер карты, срок её действия, имя владельца, коды CVV и CVC. Не поддавайтесь на уловку злоумышленников, ничего им не сообщайте и никаких инструкций не выполняйте. В банк лучше позвонить самому по указанному на пластиковой карте телефону.

Телефонный звонок может поступить и без предшествующей СМС, например, в ответ на ваше объявление о продаже ставшей ненужной детской коляски на одном из сайтов. Представляющийся потенциальным покупателем человек может попросить сообщить ему номер и срок действия карты якобы для перевода на неё денег.

Способ второй – вирусы

Ещё один вариант ответа на вопрос, как мошенники могут снять деньги с банковской карты без ведома собственника, может быть связан с использованием специально созданных программных продуктов. Они являются одной из главных угроз для владельцев устройств мобильной связи, как сообщает РИА «Новости» со ссылкой на аналитиков «Лаборатории Касперского».

Вредоносный троян может:

  • подменить диалоговое окно на экране смартфона, и пользователь даёт согласие совсем не на ту операцию, которую планировал;
  • копировать и отправлять мошенникам вводимые пароли;
  • перехватывать и укрывать поступающие от платёжных систем SMS, отправлять ответные сообщения в адрес мобильного сервиса банка без ведома пользователя.

Решением в данном случае является установка на смартфон или планшет антивируса, получение программного обеспечения только из заслуживающих доверие источников и внимательное отношение к поступающим электронным письмам и сообщениям, особенно содержащим ссылки и вложения.

Способ третий – скимминг

Скимминг – это тайное считывание данных о карте. Для этого злоумышленники устанавливают на банкоматах незаметные взгляду неспециалиста накладки.

При этом мошенники могут попытаться получить PIN-код, пользуясь скрытым оборудованием видеонаблюдения, просто подглядывая со стороны и даже похищая содержимое стоящих у банкоматов мусорных корзин с выброшенными туда квитанциями.

При пользовании картой специалисты советуют не выбрасывать полученную квитанцию рядом с банкоматом, а при вводе PIN-кода прикрывать клавиатуру терминала ладонью.

Способ четвёртый – беспроводной терминал

Во многих магазинах сегодня можно увидеть терминалы технологий PayWave и PayPass, для оплаты через которые достаточно просто провести банковской картой над аппаратом. Владеть таким устройством может не только торговая точка, но и стоящий рядом с вами в очереди или в транспорте мошенник.

Журналисты издания «Комсомольская правда» экспериментально проверили, могут ли мошенники снять деньги с карты, лежащей в сумочке или кармане одежды. Исследование показало, что такая транзакция возможна на расстоянии нескольких сантиметров от карты. Ни кожа сумки, ни ткань одежды в данном случае помехой не являются.

Эксперты советуют носить карту в экранирующей её оболочке – фольге, чехле или кошельке из металлизированного материала и т. п.

Защита бесконтактной карты

Карты с бесконтактной технологией проведения платежей все больше пользуются спросом. Действительно, проще совершить покупку прикладывая карту к терминалу не набирая PIN-кода. Подобный вариант удобен, если сумма покупки не превышает 1000 рублей. Пластик срабатывает на дистанции менее 5 см. В связи с чем, обладая специальным устройством, мошенник может с легкостью снять деньги с карточки и сквозь сумку, кошелек либо карман.

Как обезопасить свою карту Сбербанка от мошенников:

  • приобретите особый кошелек либо чехол с защитой карточек;
  • имейте с собой несколько платежных инструментов PayWave либо PayPass;
  • носите карточки в бумажнике с прослойкой из фольги либо металла.

Карта, OLX и два смартфона

Для реализации одной из самых старых и распространенных мошеннических схем  нужно совсем немного: жертва (продавец мобильного телефона, как правило, б/у), товар (то есть тот самый телефон) и подвешенный язык.

Один из членов редакции «Минфина» продавал смартфон на популярной торговой площадке — OLX. Ему позвонил покупатель (как выяснилось позднее — жулик) и заявил, что хочет купить телефон. Товар попросил передать курьеру: мол, «живу под Киевом, жене подарок хочу сделать, а деньги на карту скину». Нетерпеливый «покупатель» был готов безотлагательно идти к терминалу, чтобы пополнить карту продавца и сократить время ожидания. Состояние товара, возможные дефекты и т.д. его не сильно интересовали — ведь «вы же добросовестный продавец, и все как в объявлении». 

За телефоном явился таксист, который выступал в роли курьера. Его использовали вслепую. Злоумышленники рассказали «сказку» о забытом телефоне, который нужно забрать, и пообещали оплатить поездку (обычно «извозчики» не сильно любят возиться с техникой на продажу). Сам покупатель утверждал, что он уже находитсявозле терминала и готов пополнить карту, как только таксист увидит телефон. 

Итак, суть схемы: продавец подходит к таксисту, чтобы передать телефон. В это время «покупатель» якобы стоит возле терминала и отправляет деньги на указанный карточный счет. И… вуаля, через минуту на телефон приходит СМС, якобы от ПриватБанка с подтверждением зачисления. 

Скриншот СМС-подтверждения, полученного «Минфином»

На первый взгляд, все правильно. Но если присмотреться внимательно — номер телефона отправителя не приватовский, а фамилия получателя неправильно транслитерирована на английский язык. Самое странное, конечно то, что продавец уже как пару лет получает все сервисные сообщения от ПриватБанка не в виде СМС, а в Sender мобильного приложения Приват24. 

Так как в Sender оповещения не пришло, да и баланс прежний, пришлось позвонить покупателю и узнать, где деньги. Горе-аферист уверял, что деньги скоро придут, мол, – «Приват тормозит». И вправду, через минуту пришло еще одно оповещение — точно такая же СМС. Но баланс прежний, а в Sender — никаких сообщений. 

Разумеется, телефон остался у хозяина, а таксист уехал с пустыми руками. Позднее «Минфин» пытался дозвониться «покупателю», чтобы получить комментарий по этой ситуации, но телефон уже не отвечал. 

Эта «бородатая» схема достаточно проста. Наверное именно поэтому на нее продолжают «вестись» сотни доверчивых держателей пластика. 

Развод с переводом денег на карту: виды

Прежде чем разбирать, что нужно делать в экстренной ситуации, необходимо, на мой взгляд, рассмотреть варианты, как мошенники снимают деньги с карты, чтобы, зная их, можно было исключить подобные происшествия в принципе.

Наиболее распространенные схемы:

Стоит отметить, что присваивать деньги, которые попали одним из способов на вашу карту, не стоит, так как доказать, что держатель не является участником преступной схемы по обналичиванию денег, будет почти невозможно.

Лучше сразу обратиться в службу безопасности банка и следовать указаниям специалистов.

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты?

Если же вы или ваши близкие все же стали жертвами преступления и мошенники списали деньги с карты то не нужно отчаиваться и терять время, чем раньше будут предприняты действия тем больше шансов вернуть утерянные средства.

Что нужно сделать:

Запомните, если мошенники списали деньги с карты, очень важна доказательная база и чем она больше, тем больше вероятность, что в полиции и в банке с вами станут разговаривать, скриншоты, выписки, возможно у вас телефон пишет разговоры, тогда запись будет очень актуальна.

Пример заявления о спорной транзакции в каждом банке может быть свое и называться по разному, хотя суть его в одном, начать ход по отмене перевода или снятия денег, подготовил для вас четыре варианта:

  1. Общий бланк 

  2. Обращение в 

  3. Форма банка 

  4. Претензия в 

Что делать, если перевёл деньги мошеннику сам?

Случаи бывают разные и поскольку аферисты активно применяют методы социальной инженерии может так случится что не заметил как произошло, а уже раз и перевел деньги на карту мошенника.

В этом случае, не нужно паниковать и постараться сразу обратится в офис банка лично:

  • В отделении предъявите сотруднику свой паспорт, без нервов объясните ситуацию. Запомните, не нужно говорить, что отправил деньги мошеннику на карту, заявите о переводе по ошибке.

  • Напишите соответствующее заявление предложенное сотрудником и транзакцию аннулируют, в большинстве случаев таким образом можно получите назад свои кровные. Это произойдет, даже если злоумышленник успел потратить деньги, в таком случае у него на дебетовом счете будет отрицательный баланс.

Не могу сказать почему жалобы на мошенничество банки принимать не любят, но это так и сотрудники делают всё возможное, чтобы отказать, ссылаясь обычно на добровольный характер сделанной транзакции.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий